Naše online kalkulačka Cashlendy je navržena tak, aby vám během vteřiny ukázala naprosto přesné a transparentní náklady na váš úvěr. Systém reaguje okamžitě – stačí do něj zadat tři základní parametry:
Výši půjčky (u nás si můžete nezávazně zažádat již od 1 000 Kč).
Dobu splácení (rozložit splátky si můžete od pouhého 1 měsíce až do několika let).
Úrokovou sazbu (ta se odvíjí od konkrétní nabídky).
Systém následně v reálném čase propočítá nejen vaši měsíční splátku, ale také celkový přeplatek a důležité RPSN. Pokud chcete mít výpočet do detailu přesný, můžete si v pokročilém nastavení přidat i poplatky za sjednání, vedení účtu nebo dobrovolné pojištění.
Jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?
Tohle je pravděpodobně ten nejdůležitější detail, který byste měli při výběru jakékoliv půjčky znát. Mnoho lidí se řídí pouze úrokem, což může být obrovská chyba.
Úroková sazba (p.a.) představuje pouze procentuální odměnu, kterou platíte společnosti za zapůjčení peněz. Tento údaj však nezahrnuje žádné další přidružené poplatky.
RPSN (Roční procentní sazba nákladů) je naopak komplexní číslo, které v sobě skrývá naprosto vše. Zahrnuje jak úrok, tak i případné poplatky za schválení, každoměsíční poplatky za vedení úvěrového účtu či náklady na nutné pojištění.
Zjednodušeně řečeno: Při srovnávání půjček se vždy řiďte výhradně hodnotou RPSN. Naše kalkulačka obsahuje komplexní matematický algoritmus, který pro vás skutečné RPSN přesně spočítá.
Jaké poplatky banky a nebankovní společnosti nejčastěji účtují?
I když dnes trh směřuje k nabídkám "bez poplatků", u některých poskytovatelů se stále můžete setkat s těmito vícenáklady:
Poplatek za sjednání (vyřízení) úvěru: Bývá to jednorázová částka nebo fixní procento z půjčované sumy, které se hradí na začátku nebo se strhává z vyplacené částky.
Poplatek za vedení úvěrového účtu: Pravidelný měsíční poplatek, který se přičítá k vaší měsíční splátce jistiny a úroku.
Pojištění neschopnosti splácet: Často volitelný (avšak u vyšších částek doporučený) příplatek, který vás chrání v případě ztráty zaměstnání, úrazu nebo dlouhodobé nemoci.
Poplatek za předčasné splacení: Pokud se rozhodnete úvěr doplatit dříve, některé instituce si mohou účtovat kompenzaci (u spotřebitelských úvěrů je však její maximální výše přísně limitována zákonem).
Časté dotazy k půjčkám (FAQ)
Jistina je samotná finanční částka, kterou jste si fyzicky půjčili. Pokud si například vezmete úvěr ve výši 100 000 Kč, vaše jistina je přesně 100 000 Kč. Úroky a poplatky se následně počítají právě z této jistiny a představují peníze, které zaplatíte "navíc" za poskytnutí služby. Každou měsíční splátkou pak část jistiny umazáváte.
Ano. Ze zákona máte u každého spotřebitelského úvěru právo jej splatit předčasně, a to buď zcela, nebo částečně (vložením mimořádné splátky). Poskytovatel si za to může naúčtovat pouze účelně vynaložené náklady spojené s tímto předčasným splacením, přičemž zákon stanovuje maximální stropy pro tyto poplatky (zpravidla max. 1 % z předčasně splacené částky).
Nejjednodušším a nejrychlejším způsobem je prodloužení doby splácení. Vaše měsíční zátěž se tím rozloží do více měsíců a splátka klesne. Je ale potřeba počítat s tím, že ve výsledku zaplatíte bance nebo nebankovní společnosti více na úrocích. Druhou, velmi efektivní možností (pokud už nějaké půjčky máte), je takzvaná konsolidace – sloučení více drahých půjček do jedné s výhodnějším úrokem.
