Plánujete koupi bytu či stavbu domu? Naše inteligentní hypoteční kalkulačka Cashlendy vám během vteřiny ukáže nejen měsíční splátku, ale také kompletní rozpad nákladů. Stačí zadat:
Cenu nemovitosti a Vlastní úspory – systém automaticky vypočítá, kolik si potřebujete půjčit a ukáže vám ukazatel LTV (Loan to Value).
Dobu splácení – hypotéku si můžete rozložit typicky na 10 až 30 let (maximálně 40 let u vybraných bank).
Úrokovou sazbu a fixaci – vyberte si, na jak dlouho chcete úrok zafixovat. Dlouhodobé fixace (5 a více let) vám zajistí neměnnou splátku.
Co je to LTV a proč je u hypotéky klíčové?
LTV (z anglického Loan to Value) udává poměr mezi výší hypotéky a zástavní hodnotou nemovitosti v procentech. Naše kalkulačka tento údaj hlídá za vás a barevně vás upozorní, pokud se blížíte k limitům ČNB.
LTV do 80 % (Ideální stav): Na tuto hypotéku dosáhne většina žadatelů. Banky zde nabízí ty nejvýhodnější úrokové sazby, protože mají své peníze velmi dobře zajištěné.
LTV 80 – 90 % (Přísnější podmínky): Tuto hypotéku banky mohou poskytnout, ale zpravidla s mírnou úrokovou přirážkou. Ze zákona mohou tyto hypotéky tvořit jen menší část portfolia banky.
LTV nad 90 %: V roce 2026 jsou 100% hypotéky plošně zakázány. Výjimku tvoří pouze takzvané "Hypotéky pro mladé" do 36 let, kterým Česká národní banka povoluje získat úvěr až do výše 90 % LTV.
Mimořádné splátky: Jak ušetřit statisíce?
V naší kalkulačce najdete unikátní funkci (pod záložkou Pokročilé) – Vliv mimořádné splátky. Pokud si k běžné měsíční splátce nastavíte, že například jednou za rok pošlete bance 50 000 Kč navíc (z ročních bonusů či úspor), kalkulačka vám okamžitě ukáže kouzlo složeného úročení.
Tyto mimořádné peníze jdou totiž přímo na umoření jistiny (samotného dluhu). Tím se vám zmenší základ pro výpočet úroků v dalších letech. Běžně se tak stává, že vložením pár desítek tisíc ročně si zkrátíte splácení i o 5 až 7 let a na úrocích ušetříte bance vysoké statisíce korun.
Časté dotazy k hypotékám (FAQ)
V současné době potřebujete mít z vlastních zdrojů naspořeno minimálně 10 % (pokud je vám méně než 36 let), nebo ideálně 20 % z kupní ceny nemovitosti (pokud je vám nad 36 let). K naspořené částce nezapomeňte připočítat i rezervu na vybavení a případnou daň z nabytí nemovitosti (pokud je aktuálně zavedena). Čím více vlastních úspor máte, tím nižší úrok vám banka nabídne.
Fixace (např. na 5 let) znamená, že po tuto dobu vám banka nesmí změnit měsíční splátku ani úrok, bez ohledu na to, co se děje v ekonomice. Na konci tohoto období (tzv. konec fixace) vám banka pošle návrh nové úrokové sazby na další období. V tuto chvíli máte také ze zákona právo celou hypotéku bezplatně doplatit, nebo ji refinancovat k jiné bance, pokud vám nabídne lepší podmínky.
Ano! Ze zákona máte právo každý rok (jeden měsíc před výročím podpisu smlouvy) splatit až 25 % z celkové výše úvěru naprosto zdarma. Zcela bezplatné je doplacení také na konci období fixace, v případě úmrtí, invalidity nebo těžké nemoci. Pokud prodáváte nemovitost a hypotéka trvá déle než 2 roky, je poplatek za předčasné splacení maximálně 1 % (max. 50 000 Kč).
